Переказувати гроші з картки на картку — це зручно та швидко, при цьому не важливо, де знаходяться платник та отримувач. Кошти можна надіслати менш ніж за хвилину, а зараховуються вони найчастіше миттєво. Але трапляється, що при здійсненні переказу платіж відхиляють, а в деяких випадках навіть блокують рахунок одержувача або відправника.

Що таке фінансовий моніторинг та навіщо він потрібен

Фінансовий моніторинг, тобто контроль та перевірку підозрілих транзакцій здійснюють усі фінансові установи. Такі заходи необхідні банкам та іншим фінансовим організаціям з кількох причин:

  • Запобігання шахрайським діям та злочинної діяльності.
  • Виявлення та попередження нелегальних транзакцій, пов’язаних з відмиванням грошей.
  • Запобігання нелегальній торгівлі.
  • Виявлення та попередження транзакцій, пов’язаних з фінансуванням тероризму та розповсюдженням зброї.

Саме внаслідок фінансового моніторингу транзакція може бути заблокована — якщо вона викликає підозри у банку. В такому випадку фінустанова просить пояснити джерело отримання грошей та підтвердити легальність їх походження. Якщо є підозра у злочинних діях або ухиленні від сплати податків, банк передає дані про клієнта у відповідні органи (поліцію або податкову службу).

В рамках фінансового моніторингу зазвичай перевіряються суми понад 400 тис. грн, але іноді увагу банків привертають і менші суми. Картку можуть заблокувати, якщо:

  • Особа раптом отримує велику суму коштів на рахунок (яка може бути менше ніж 400 тис. грн).
  • На рахунок регулярно надходять гроші від різних осіб.
  • Фізична особа-підприємець отримує кошти на особистий рахунок.
  • Клієнт переказує суму понад 400 тисяч гривень за кордон.

В яких випадках можуть оштрафувати за P2P-переказ

Штрафи можуть бути застосовані у випадку, коли транзакцією зацікавиться податкова служба та звернеться до суду. Навіть якщо ви отримаєте суму понад 400 тис. грн з картки на картку, але зможете пояснити, звідки ці гроші, жодних штрафних санкцій до вас не буде застосовано. А от якщо буде доведено, що особа займається нелегальною торгівлею або ухиляється від сплати податків, бувши зареєстрованим як підприємець, на неї буде накладено штраф 17-34 тисяч гривень. Також держава може конфіскувати продукцію та доходи, отримані внаслідок вчинення правопорушення.

Якщо ж ви не плануєте займатися незаконною торгівлею або ухилятися від сплати податків, не варто боятися штрафів за перекази з картки на картку

Для миттєвих та безпечних P2P-переказів ви можете скористатися платіжним сервісом iPay.ua. Потрібно перейти за посиланням https://www.ipay.ua/ua/p2p з будь-якого пристрою, ввести дані своєї картки та картки отримувача та очікувати зарахування коштів. За бажанням можна обрати опцію сповіщення одержувача по SMS — щоб людина, якій ви надсилаєте гроші, відразу дізналася про ваш платіж.